Пластиковые деньги

Задумался на днях над тем чтоб открыть еще одну пластиковую карту, сейчас я пользуюсь картами сбера, и у них есть свои плюсы, но к сожалению и минусов тоже достаточно. Раз уж начал думать в каком банке открыть карту то решил копнуть немного глубже в условия использования карт и тарифы. Нашел несколько интересных моментов и решил описать весь процесс подробнее

Для начала опишу свои требования к картам и банку:

1. Хороший интернет банк. Моментальные переводы между своими счетами, возможность работы с мобильного телефона/планшета. Так как держать деньги на самой карте не безопасно, то я всегда использую схему из двух счетов, на одном лежат деньги и в случае надобности прям перед покупкой по интернет банку я перевожу нужную сумму на карточку и оплачиваю. 
2. Банк должен выпускать чипованные карты. Наличие чипа в некоторых моментах совсем не лишнее, а хуже от него все равно не будет
3. Партнерские программы. Раз уж тратить деньги то хорошо бы получать за это какие нибудь бонусы. В основном у меня копятся мили аэрофлота
4. Нормальная сеть банкоматов и чтоб они были с функцией cash in. Иногда надо положить наличку для оплаты чего нибудь в интернете, ехать в банк и стоять в очереди в кассу совсем не хочется 
5. Низкая цена переводов со своего счета в другие банки. Порой нужно отправить деньги в другой банк, например оплатить счет или же перевести на свою карту в другом банке

Прежде чем выбирать банк нужно выбрать собственно какую карту открывать. На сегодня есть две основные платежные системы. Первая это Visa, вторая это MasterCard. Их принимаю с вероятностью 99% Остальные системы вроде Amex не так распространены и смысла использовать их я не вижу.

Если использовать карту дома для оплаты в рублях, то никакой разницы между визой и мастеркардом нет, эта разница начинает всплывать за границей при оплате рублевой картой (это же касается иностранных интернет магазинов), то есть тонкость заключается в конвертации валюты, точнее даже если эта валюта не евро или доллар. 

Много где в интернете можно увидеть, что у визы базовая валюта доллар, а у мастеркарда евро и все конвертации происходят через них (кстати некоторые пишут ошибочно, что мастеркард европейская компания, ничего подобного, обе системы американские) но на самом деле это не совсем так, нормальные банки на сегодня имеют договора для расчетов с платежной системой в обеих главных валютах. Все эти моменты должны быть прописаны в правилах самого банка. 

Но у визы есть один большой недостаток, в отличии от мастеркарда за конвертации виза берет дополнительную комиссию, которая составляет от 0.15 до 1.5%. Банки так и пишут в правилах, что при оплате картой виза будет дополнительная комиссия, в сбере например берут 0.65% а в промсвязи аж 1.5%. 

В итоге мастеркард для поездок выглядит значительно лучше, у банков и так не самые хорошие обменные курсы, а если к ним будет еще доп комиссия то может выйти не так уж и мало.

В следующий раз напишу конкретно по банкам, какие условия и чего интересного. Рассматривал три банка, Сбер, которым пользуюсь сейчас, Промсвязьбанк и СМП Банк.

Миндальное молоко

Так как с некоторых пор врач не рекомендовал употреблять коровье молоко, а я молоко люблю, то пришлось искать ему замену. Кстати говоря вообще мнение о пользе коровьего молока для человека весьма завышено, это молоко предназначено для теленка, и содержит много элементов, которые человеку лучше не употреблять.  Да и потом, купить нормальное молоко весьма проблематично, в магазине оно обработано неизвестно чем. А если покупать деревенское то тоже, неизвестно чем коровку кормили и как ухаживали.

Вообщем решил попробовать заменить животное молоко на растительное. Видов растительного молока много, самое распространенное  это соевое, которое нередко можно встретить в магазине. Но "промышленное" молоко это не то, поэтому было решено попробовать приготовить в домашних условиях. Рецепт нашел в книжке Виктории Бутенко

Итак миндальное молоко. Делается оно очень просто.

• На ночь замачивается кружка миндаля 
• Утром орехи засыпаются в блендер, заливаются 3 кружками воды (количество воды регулирует "жирность" если любите молоко пожиже то можно налить больше)
• Добавляется пол ложки меда и 1/4 ложки морской соли
• Все перемешивается 3 минуты 
• Сцеживаем и получаем собственно молоко 

Я очень удивился, как оказалось оно очень похоже по вкусу на коровье, как обычное молоко со вкусом миндаля. И вот какие у него особенности 

Молоко по "энерговооруженности" намного сильнее коровье, одного стакана с утра хватило чтоб не есть до обеда :)

Храниться миндальное молоко нормально. Я боялся что миндаль осядет, но нет, простояв пол дня оно осталось в том же виде. В интернете пишут что нужно использовать в течении 36 часов.

Себестоимость этого молока не такая уж и большая, по моим прикидкам рублей 60 за литр.

Ну и конечно миндаль содержит много полезных элементов для организма, в итоге миндальное молоко получается гораздо полезнее чем коровье.

Утром я провел еще самый главный тест этого молока, с опаской я его налил в кофе и оказалось очень вкусно.  

Вообщем вот такие сыроедческие дела :)

Подтягиваем английский

Я не буду говорить на сколько важно сейчас уметь разговаривать на иностранном языке, думаю все итак это понимают. Расскажу лучше как сейчас занимаюсь английским в сети.

В начале занимался на Livemocha, сервис построен по принципу социально сети, там есть интерактивные теоретические курсы, можно общаться с другими людьми и помогать им изучать русский язык, они в ответ тебе помогут изучить свой язык. Позанимался я так и понял что не то, не хватает там разговорной практики, а переписывание в чате ее не заменяет.

Подумал заниматься с преподавателями через скайп. Это весьма действенный метод, я знаю лично некоторых людей которые готовились так и имеют неплохие результаты. Главный плюс в таком методе это то, что общаешься с носителем языка, который ни слова по русски не знает :) К тому же в большинстве случаев это профессиональные преподаватели. Стоит это удовольствие по разному, где то от 300 до 800 рублей за урок (30-45 минут). И я уж было хотел записаться на занятия, как нашел себе более интересный вариант

Это сервис EnglishTown.com Это сервис от компании Education First, которая работает с 65 года, имеет кучу учеников так далее.

На сайте есть интерактивный курс по грамматике, можно учить слова, писать письменные упражнения, которые будут проверять преподаватели, есть куча аудио и видео материалов. Но вся прелесть заключается  в групповых разговорных уроках. Есть расписание уроков и можно выбрать на какой идти, проходят они часто, можно сказать почти постоянно. И с небольшой группой (3-5 человек) можно побеседовать с преподавателем на заранее определенную тему урока. После урока преподаватель ставит оценки и дает комментарии.  Все то рассчитано на людей с разным уровнем, он самого начального до весьма продвинутого

Стоит все это счастье 49 евро в месяц (первый пробный всего 1 евро), куда входит 30 групповых уроков и сколько влезет самостоятельных занятий.  Это почти так же эффективно как разговор по скайпу один на один и гораздо дешевле :)

Плюс у них встроена своя социальная сеть, где можно пообщаться с кучей народу и развивающихся стран, которые тоже занимаются.  Правда по удобству пользования она находить на очень слабом уровне, но что поделать.

Вообщем если у вас стоит вопрос улучшения своего английского то попробуйте, всего 1 евро за первый месяц. (уточню, если потом передумайте заниматься, то обязательно вручную удалите подписку в личном кабинете, а то система у них хитрая, автоматом снимет 49 евро за следующий месяц)               

PS. Есть у них так же приложение для iPad в котором можно выполнять упражнение, но софт честно сказать работает не стабильно 

Спасение утопающих рынков

Вчера в среду 30 ноября в последний торговый день месяца крупнейшие ЦБ мира решили одним "ударом" оказать поддержку тонущей экономике. Не знаю, давно ли они выбрали именно 30 ноября или действовать им пришлось по факту. Возможно что именно второй вариант, так как после октябрьского роста рынки в ноябре опять начали заваливаться вниз и под новый год могли вообще уйти ниже минимумов года, что вызвало бы совсем пессимистичный настрой.

Итак, попробуем разобраться что же произошло.

В новостной ленте Dow в первые же минуты сего действа проскочила новость

The U.S. Federal Reserve, the European Central Bank and the central banks of Canada, Britain, Japan and Switzerland said in a joint statement they had agreed to lower the cost of existing dollar swap lines by 50 basis points from December 5.

На нашем родном языке это значит что ЦБ США, Европы, Канады, Великобритании, Японии и Швейцарии  договорились снизить стоимость долларовых свопов на 50 базисных пунктов. По этой причине за несколько минут цена на евро проскочила 200 пунктов (если кто не в курсе это прилично больше чем среднедневной диапазон движения цены по евро).

Как и у большинства людей первой моей реакцией было "Какого хрена и что вообще это все значит". Я интересовался темой своп контрактов когда изучал DCOT отчет от CFTC, но полного осознания того, что это за штука так и не пришло.

Непонятно было почти ничего, про какие свопы идет речь, на какие суммы, 50 базисных пунктов, сколько это вообще. С такими вопросами я и полез в гугл. Все ответы были на сайте ФРС

В реальности все оказалось довольно просто. Федеральная резервная система (ФРС) с 2007 года имеет соглашения с крупнейшими центральными банками для поддержания ликвидности. В мае 2010 года эти соглашения были обновлены и будут действовать до 2013 года.

Эти соглашения позволяют центробанкам быстро получить доллары при необходимости, а ФРС может получить национальные валюты этих банков (Как я понял ни одну своп линию США так и не использовала). Процесс этот приходит следующим образом. Например ЕЦБ (Европейский центральный банк) меняет евро на доллары по текущему курсу и тут же заключается соглашение о том, когда они доллары вернут. В установленную дату ЕЦБ меняет доллары обратно на евро по тому же курсу что был в первой части сделки (это необходимо чтоб ФРС не несла курсовых рисков) плюс за использование долларов ЕЦБ платит определенный процент (который должен быть не меньше чем OIS + 100 базовых пунктов), этот процент и является стоимостью долларового свопа.

Как я понял именно эту ставку понизили на 50 базовых пунктов. Ответ сколько это в "граммах" нашелся там же на сайте ФРС. 1 базовый пункт равен одной сотой процента. Таким образом ставка за пользование долларовым свопом была снижена на пол процента.

Всего то пол процента, я ожидал что то более масштабного. Хотя по факту это почти в два раза снизили проценты.

Со стороны ФРС сделки по долларовым свопам проводит Федеральный Банк Нью-Йорка и на его сайте можно найти тексты соглашений по свопам а так же данные по текущему использованию свопов центробанками. Сейчас суммы не большие, но по условиям ставки снижаются с 5 декабря, возможно потом все и побегут запасаться долларами :)

По факту ФРС просто снизила стоимость займов для центральных банков, это привело к падению доллара и подъему на рынках. Я сильно сомневаюсь что в долгосрочном плане это будет иметь сильный эффект. Вместо того чтоб решать проблемы в экономике их пытаются заткнуть деньгами из "американского печатного станка". Этим уже занимаются с 2007 года и особых положительных эффектов это не принесло, а между тем подобные действия увеличивают инфляцию и в итоге за банкет как всегда будут платить обычное налогоплательщики

iPad в помощь трейдеру. Часть 2

Продолжу обзор полезного рабочих программ для планшетов, первую часть можно прочитать тут Сегодня разговор будет про котировки  программы тех анализа, новостные ленты и т.д

К сожалению на сегодняшний день можно констатировать такой факт, программы для тех анализа для планшетов находятся в зачаточной форме и возможности их сильно страдают. 

Главная проблема в получении качественного фида котировок. Их почти нет, я нашел всего несколько программ, которые имеют возможность подключения нормального realtime фида, и то не самых качественных. Для своего фида от esignal не нашел вообще ничего, хотя у компании есть программа для iPhone (itunes), но про версию для планшета они пока молчат. 

iPad в помощь трейдеру. Часть 1

Многие люди, и я в том числе, выбирают работу на бирже за то что она дает более высокую степень свободы. Свободу времени, можно работать когда угодно. "Географическую" свободу, ты не привязан к конкретному рабочему месту. Но эта работа требует постоянного анализа большого поток информации, и главное своевременного анализа. Для этого можно оборудовать себе рабочее место несколькими мониторами и сидеть целый день перед ними. Но простите, какая уж тут свобода если ты прикован к компьютеру.

Поэтому я сразу выстраивал рабочий процесс так, чтоб можно было все делать мобильно, на ноутбуке и в любой точки мира, лишь бы был интернет. Но прогресс не стоит на месте и сегодня активно входит в повседневную жизнь класс устройств, которые дают большую мобильность, по сравнению с ноутбуками и они не столько урезаны в плане функционала как смартфоны. Я имею ввиду планшеты.

Сегодня расскажу как я использую iPad в своей работе.
Сразу скажу, в принципе все что я пишу справедливо для планшетов на базе os Android. Но подбор программ там может быть другой.

гудбай MF Global

Один из самых известных брокерских холдингов банкрот. Это был один из самых крупных сырьевых брокеров в мире с большим количеством активов. И я даже работал какое то время через них

Причиной банкротства называют чрезмерные риски по европейским облигациям, мол виноваты решения принятые недавно в европе. Но проблемы у MF global начались раньше.

Еще в отчете за июль по активам FCM от CFTC ( который можно посмотреть тут ) всплыл минус в Excess Net Capital, и минус 150 миллионов это весьма не мало для компании с активами в 2.5 миллиарда. И хотя в отчете за август нехватку капитала компенсировали но это был весьма и весьма тревожный звонок. В итоге все закончилось печально. 

Хотя и клиентские деньги пострадать не должны, но все равно банкротство таких компании очередной раз показывает что к выбору брокера нужно подходить очень тщательно, чтоб не нести такие риски      

Валютные рынки

Сейчас такая "дурацкая" ситуация на валютных рынках, когда котировки валют не зависят от того, в какой экономической зоне дела идут лучше и чья экономика сильнее. По принципам макроэкономики сильнее валюта той страны, чья экономика сильнее. Но сейчас принципы другие, так как все везде хреново :) 

Вот котировки евро, в том числе за последний торговый день (21 июля). Вот какой капец же.

В начале дня выходят хреновые данные по еврозоне и к тому же евро комиссия решила сделать частичный дефолт Греции. Евро сразу завалилась вниз. Вечером выходя хреновые данные по рынку занятости в США, евро стартанула вверх :)

Как я спрашиваю вас работать на таких рынках, все сидят и ждут, когда кто нибудь выйдет и скажет гадость и рынок тут же ее отыгрывает.  

Про русских "стартаперов"

На хабре интересная тема проскочила, вот ссылка. В ней человек из Новосибирска рассказал про программу  поддержки малого предпринимательства. Таких программ несколько видов, одни просто субсидируют деньгами, другие компенсируют затраты и т.д. Но я не про них хотел поговорить. Больше меня повеселили комментарии.

Большинство комментариев выглядит примерно так.

- У меня нет денег на начало своего дела

- Возьми у государства, вот тут бесплатно

- Нееее как это у государства, мы же в рашке живем, я слышал там все схвачено (разворовано, по блату и т.д.) и мне лень жопу оторвать от дивана, я буду сидеть ждать венчурных инвесторов.   

Люди сидят и оправдывают свое бездействием отсутствием начального капитала, а когда им говоришь где можно бесплатно! найти пусть небольшой но начальный капитал, нужно всего собрать бумажки и принести их в профильное ведомство (даже если не дадут то затраты сил стоят вероятности получить этот капитал), они отказываются и находят много причин по которым они не будут это делать. Ну что тут можно сказать, удачи ребята, таких как вы можно назвать вечными "стартаперами", сидите ждите своих бизнес ангелов :)  

"To big to fail" или как спасали Америку

Посмотрел я наконец творение Кёртиса Хэнсона, который в свое время снял Секреты Лос-Анджелеса. Фильм "To Big to Fail" рассказывает о недавних событиях в экономике США, про которые слишком быстро стали забывать. Фильм снят по книге Эндрю Соркина, журналиста NYT и наверное может в какой то степени претендовать на документальность, но лишь отчасти 

Итак 2008 год, Bear Sterns пала в смертельном бою с ипотечными кредитами и дамоклов меч завис над четверым по величине инвестиционным банком в мире - Lehman Brothers (который как известно благополучно сдох).  Дальше события развиваются со скоростью локомотива, проблемы AIG, трудности и промышленного сектора экономики и т.д. Думаю многие из вас следили за этими событиями в реальном времени.

Главным героем фильма становиться Генри Полсон и его администрация, на тот момент он был министром финансов США. Показываются их действия для предотвращения финансового краха Америки. 

На этом с описанием фильма завязываем, перейдем к впечатлениям :)

Как художественный, фильм этот весьма достоин. Подбор актеров и их игра претензий не вызывают, сюжет закручен и все 1.5 часа фильма наполнены действиями и смотрятся на одном дыхании так сказать. Особенно интересно будет тем, кто не знаком с событиями 3х летней давности, для них будет сохраняться интрига :)

А вот с точки зрения документальности к фильму есть претензии. Создается такое ощущение что фильм снят для того, чтоб "обелить" деятельность минфина, ФРС и прочих государственных структур. Виноватыми выходят инвест банки. Но как известно государство американское само крупно наложало в этой ситуации, они прекрасно знали о ситуации и позволили довести ее до такой степени и на все что их хватило для решения, это врубить печатный станок на полную катушку. Тем более не будем забывать, что Полсон до того как стать министром финансов был главной Goldman Sachs и безусловно участвовал в инвестициях в "ипотечные активы". К тому же в фильме нет не слова об обратной стороне медали, о том какие отрицательные эффекты имела программа минфина, о увеличении инфляции и огромном росте гос долга например.

Много вопросов вызывает достоверность информации и событий, ведь о многом известно лишь со "официальных" слов. Но боюсь что как было на самом деле мы не узнаем никогда, поэтому чего заморачиваться :) 

В общем я советую достать этот фильм, тем более что есть уже довольно приличный перевод на великий и могучий, и посмотреть о тех событиях, которые затронули весь мир, тем более что это так интересно и увлекательно.